Einkommens- & Existenzabsicherung
Dein Einkommen ist dein größtes Vermögen.
Was passiert, wenn du wegen Krankheit oder Unfall nicht mehr arbeiten kannst – oder wenn du gar nicht mehr da bist? Wir sichern dein Einkommen und deine Familie ab: mit der BU als Goldstandard, echten Alternativen, wenn sie nicht geht, und einer Todesfallabsicherung, die zu euch passt.
Bausteine
Welche Absicherung passt zu dir?
Berufsunfähigkeitsversicherung
Der Goldstandard: Rente, wenn du deinen Beruf zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben kannst – egal ob durch Krankheit, Unfall oder Psyche.
Grundfähigkeitsversicherung
Rente, wenn du Grundfähigkeiten wie Sehen, Gehen oder Greifen verlierst – unabhängig vom Beruf. Keine Arbeitskraft-, sondern Einkommens- und Existenzabsicherung.
Erwerbsunfähigkeitsversicherung
Zahlt, wenn du gar keiner Arbeit mehr nachgehen kannst – meist unter 3 Stunden am Tag. Oft leichterer Zugang und günstigerer Beitrag.
Schwere-Krankheiten-Versicherung
Einmalzahlung bei Diagnosen wie Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall – finanzieller Spielraum, wenn das Leben stillsteht.
Unfallversicherung
Kapital oder Rente bei bleibenden Schäden nach einem Unfall – eine sinnvolle Ergänzung, aber kein Ersatz für die BU.
Risikolebensversicherung
Zahlt deiner Familie eine vereinbarte Summe, wenn du stirbst – damit Kredit, Miete und Alltag weiter bezahlt werden. Wir prüfen Höhe, Laufzeit und Gesundheitsfragen genau.
Wenn die BU nicht geht
Keine BU möglich? Es gibt trotzdem einen Weg.
Vorerkrankungen, ein körperlich harter Beruf oder ein zu hoher Beitrag: Manchmal ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht oder nur mit Ausschlüssen zu bekommen. Das heißt nicht, dass du ungeschützt bleiben musst. Wir prüfen zuerst, ob nicht doch eine BU geht, zum Beispiel über eine anonyme Risikovoranfrage bei mehreren Versicherern gleichzeitig. Erst wenn das ausgereizt ist, bauen wir die Alternative.
Für viele ist die Grundfähigkeitsversicherung dann die stärkste Lösung. Wichtig ist uns, sie ehrlich einzuordnen: Sie ist keine Arbeitskraftabsicherung wie die BU, denn sie fragt nicht, ob du deinen Beruf noch ausüben kannst. Sie zahlt, wenn du bestimmte Fähigkeiten verlierst, etwa Sehen, Sprechen, Gehen, Treppensteigen oder den Gebrauch der Hände. Damit ist sie eine Einkommens- und Existenzabsicherung: Sie sorgt dafür, dass Geld fließt, wenn der Körper nicht mehr mitmacht.
Je nach Situation kombinieren wir sie mit weiteren Bausteinen:
- Erwerbsunfähigkeitsversicherung: wenn du gar nicht mehr arbeiten kannst, egal in welchem Beruf.
- Schwere-Krankheiten-Versicherung: ein Einmalbetrag bei schweren Diagnosen wie Krebs oder Herzinfarkt.
- Unfallversicherung mit Rente: für bleibende Schäden nach einem Unfall.
Am Ende steht eine Lösung, die zu deiner Gesundheit, deinem Beruf und deinem Budget passt, mit einer klaren Aussage, was sie leistet und was nicht.
Worauf wir achten
Einkommensvorsorge einfach erklärt.
Eine Einkommensvorsorge soll dich über Jahrzehnte begleiten. Deshalb lohnt es sich, genau hinzusehen. Wir lesen das Kleingedruckte, bevor du unterschreibst, und achten vor allem auf drei Dinge: die Gesundheitsfragen, den Zeitpunkt und die Qualität des Vertrags.
Die Gesundheitsfragen sind der sensibelste Teil des Prozesses. Ungenaue oder unvollständige Angaben können später zum Problem werden, und zwar genau dann, wenn du die Absicherung brauchst. Deshalb gehen wir die Fragen sorgfältig mit dir durch, damit deine Angaben vollständig und nachvollziehbar sind. Auch der Zeitpunkt spielt eine Rolle: Gesundheitliche Veränderungen können den Zugang zu einem Vertrag erschweren. Wer früh über das Thema nachdenkt, hat in der Regel mehr Möglichkeiten.
Ein Vertrag, der vierzig Jahre tragen soll, braucht mehr als einen ansprechenden Preis. Wir schauen deshalb genau auf die Bedingungen:
- Abstrakte Verweisung: Darf der Versicherer dich auf einen anderen Beruf verweisen, den du theoretisch noch ausüben könntest?
- Nachversicherung: Kannst du deine Rente später ohne neue Gesundheitsprüfung erhöhen, zum Beispiel nach einer Heirat oder der Geburt eines Kindes?
- Leistungsdauer: Läuft die Absicherung lange genug, also bis zu deinem geplanten Rentenbeginn?
Ob du gerade ins Berufsleben startest, selbstständig bist oder eine Familie versorgst: Die Absicherung muss zu deiner Lebenssituation passen und sich anpassen lassen, wenn sich etwas ändert. Wir beraten dich online und telefonisch, und du hast dabei immer denselben Ansprechpartner. Im kostenlosen Erstgespräch klären wir gemeinsam, worauf es bei deiner Einkommensvorsorge ankommt.
In vier Schritten
So finden wir deine Absicherung
Bedarf in Euro
Wir rechnen aus, wie viel Rente du im Ernstfall brauchst, als Zahl und nicht als Bauchgefühl.
Gesundheit sauber aufbereiten
Wir gehen Arztbesuche und Diagnosen mit dir durch, damit deine Angaben vollständig und nachvollziehbar sind.
Anonyme Risikovoranfrage
Wir fragen bei mehreren Versicherern gleichzeitig an, ohne deinen Namen. So siehst du, wer dich zu welchen Bedingungen nimmt, bevor du einen Antrag stellst.
Entscheidung & Begleitung
Du bekommst Empfehlung und Alternative nebeneinander, BU oder Plan B. Und im Leistungsfall stehen wir an deiner Seite.
Häufige Fragen
Wie kann ich für das Thema vorsorgen?
Was mache ich, wenn ich keine BU bekomme?
Dann gibt es Alternativen wie die Grundfähigkeits-, die Erwerbsunfähigkeits- oder die Schwere-Krankheiten-Versicherung. Vorher prüfen wir per anonymer Risikovoranfrage, ob nicht doch eine BU möglich ist. Oft geht mehr, als man denkt.
Ist die Grundfähigkeitsversicherung eine „BU light“?
Nein. Sie sichert nicht deine Arbeitskraft, sondern zahlt, wenn du konkrete Fähigkeiten verlierst, unabhängig von deinem Beruf. Damit ist sie eine Einkommens- und Existenzabsicherung mit einem anderen Leistungsauslöser als die BU. Gerade bei körperlichen Berufen oder Vorerkrankungen kann sie die richtige Wahl sein.
Wie hoch sollte meine Rente sein?
So hoch, dass deine laufenden Kosten gedeckt sind. Als Faustregel gelten rund 70 bis 80 Prozent deines Nettoeinkommens. Wir rechnen das konkret für dich aus.
Warum eine anonyme Risikovoranfrage?
Weil ein abgelehnter Antrag bei späteren Anträgen angegeben werden muss und dir Türen verschließen kann. Mit der anonymen Anfrage siehst du vorab, welcher Versicherer dich zu welchen Bedingungen annimmt.
Ich habe Vorerkrankungen. Lohnt sich eine Anfrage überhaupt?
Ja. Viele Vorerkrankungen führen nicht zur Ablehnung, sondern zu einem Ausschluss oder Zuschlag. Und wenn die BU wirklich nicht geht, gibt es Alternativen.
Was kostet mich die Beratung?
Das Erstgespräch ist kostenlos und unverbindlich. Wie wir vergütet werden, legen wir dir vor jedem Abschluss transparent offen.
Wie hoch sollte meine Todesfallabsicherung sein?
Das hängt von offenen Krediten, den laufenden Kosten deiner Familie und dem Alter deiner Kinder ab. Wir rechnen aus, was deine Hinterbliebenen bräuchten, und berücksichtigen, was schon da ist, etwa Witwen- und Waisenrente oder bestehende Verträge. Auch bei der Risikolebensversicherung gibt es Gesundheitsfragen, die wir sorgfältig mit dir durchgehen.
Kostenloses Erstgespräch
30 Minuten für dein Einkommen
Wir schauen gemeinsam, wie du dein Einkommen absicherst: mit BU oder mit Plan B. Online oder am Telefon, mit einer klaren Zahl am Ende.